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Nachweise im PCI DSS-Audit

Unser Oktober-Blog-Eintrag zu PCI DSS v4.0

Nachweise im PCI DSS-Audit

In dieser Folge unsere PCI DSS v4.0‑Blogs erläutern wir, welche Pflichten Auditoren beim Nachweis ihrer Audit-Ergeb­nisse haben, und wie Sie am besten die Erbringung angemes­sener Nachweise für PCI DSS v4.0‑Audits vorbereiten.

Audit­prozess

Im Laufe eines PCI DSS-Assess­ments (oder, wie wir im Deutschen häufig sagen, ‑Audits) prüfen Auditoren, inwieweit die PCI DSS-Anfor­de­rungen bei einem Unter­nehmen umgesetzt sind.

Üblicher­weise beinhaltet ein Audit­prozess die folgenden Prüfschritte:

  • Review von Dokumenten,
  • Review von System­kom­po­nenten/-einstel­lungen,
  • Review von Prozessen,
  • Review von physi­schen Gegeben­heiten, 
  • Review von Protokollen/Ergebnissen, und
  • Inter­views mit Personal.

Dies ändert sich auch nicht mit der Migration auf PCI DSS v4.0.

Nachweis­pflichten

Welche Notizen eine Auditorin sich macht und welche Nachweise sie wie ablegt, bleibt für die auditierte Firma norma­ler­weise im Verbor­genen. Wir geben Ihnen hier einen kleinen Einblick, was sich dort mit PCI DSS v4.0 verändert.

Das PCI SSC hat mit dem neuen Reporting Template für PCI DSS v4.0 sowie mit einem Update des PCI DSS Program Guide für QSAs jetzt klarge­stellt, dass sie für jeden Prüfschritt fordern, dass der Auditor einen entspre­chenden Nachweis abgelegt. Die prüft das PCI SSC auch stich­pro­ben­artig bei den Auditfirmen.

Für Dokumente ist dies einfach: der Nachweis ist das jeweilige Dokumente selbst. Ähnlich ist es bei Protokollen/Ergebnissen – hier muss nur darauf geachtet werden, dass klar ist, um welches System oder welchen Prozess es hier geht.

 Falls Sie einem Auditor einen Screenshot oder eine Datei als Nachweis schicken, achten Sie daher bitte darauf, die Infor­mation mitzu­liefern, um welche System­kom­po­nente und/oder welche Prozess es geht.

Beim Review von System­kom­po­nenten/-einstel­lungen ist es notwendig, dass der Auditor sich dedizierte Notizen zu dem jewei­ligen System und der jewei­ligen Einstellung macht.

Beim Review von Prozessen oder physi­schen Gegeben­heiten muss die jeweilige Gegebenheit detail­liert beschrieben werden, und es muss darge­stellt werden, welche Schlüsse die Auditorin aus der Beobachtung zieht. In ähnlicher Form wird auch bei einem Interview erwartet, dass die Auditorin grob die Fragen und Antworten mitschreibt.

Geben Sie bitte dem Auditor im Audit genügend Zeit, sich entspre­chende Notizen zu machen. An vielen Stellen kann es die Schreib­arbeit verkürzen, wenn der Auditor Kopien oder Screen­shots bereit­ge­stellt bekommt oder Fotos machen darf.

Der PCI DSS v4.0 listet etwa 250 Unter­punkte zu den 12 Haupt-Anfor­de­rungen auf – entspre­chend viele Nachweise benötigt der Auditor.

Aufbe­wah­rungs­pflichten

Der PCI DSS Program Guide schreibt vor, dass alle oben genannten Nachweise von der Audit­firma für mindestens drei Jahre sicher aufbe­wahrt werden müssen und auf Anfrage dem PCI SSC und den zugehö­rigen Gesell­schaften verfügbar gemacht werden müssen.

Aus Daten­schutz- oder Vertrau­lich­keits­gründen kommt es vor, dass Unter­nehmen es für einzelne Nachweise nicht erlauben, dass die Auditorin sie mitnehmen und ablegen darf. In diesem Fall regelt das PCI SSC, dass die Ablage statt­dessen bei dem auditierten Unter­nehmen erfolgen darf. Die Anfor­de­rungen an Aufbe­wah­rungs­frist und Verfüg­barkeit sind in diesem Fall die gleichen.

Da die Nachweis­pflichten mit PCI DSS v4.0 größer geworden sind, wird auch dieser Fall in Zukunft häufiger vorkommen.

Wenn Sie erwarten, dass nicht alle Nachweise an den Auditor weiter­ge­geben werden dürfen, bereiten Sie sich als auditiertes Unter­nehmen am besten vor, indem Sie

  • eine revisi­ons­si­chere Aufbe­wahrung der Nachweise für mindestens drei Jahre vorbereiten,
  • während des Audits eine Liste der nicht ausge­hän­digten Dokumente und Nachweise führen,
  • eine schrift­liche Beschei­nigung für den Auditor vorbe­reiten, in der Sie 
    • den Aufbe­wah­rungsort benennen,
    • den Ansprech­partner benennen, an den das PCI SSC sich wenden kann, wenn es Nachweise einsehen möchte, und
    • eine revisi­ons­si­chere Aufbe­wahrung bis zu einem konkret benannten Datum, welches mindestens drei Jahre in der Zukunft liegt, bestätigen.

Umgang mit Abweichungen

Wie sieht es mit den Nachweisen aus, wenn im Audit nicht sofort die Erfüllung aller Anfor­de­rungen nachge­wiesen werden konnte, sondern Abwei­chungen festge­stellt wurden?

Geplante Abwei­chungen

Der einfachste Fall ist es, wenn Sie als auditiertes Unter­nehmen bereits vorab erkannt haben, dass Sie eine Anfor­derung nicht erfüllen können oder nicht auf dem vorge­ge­benen Weg erfüllen möchten. In diesem Fall haben Sie zum Audit bereits eine Dokumen­tation einer Compen­sating Control oder eines Custo­mized Approaches vorbe­reitet. Hierbei kann Ihnen auch ein PCI DSS-Experte helfen – es darf nur nicht der gleiche sein, der die Umsetzung dann auch prüft.

 Zum Custo­mized Approach werden wir in einer späteren Folge unseres PCI DSS v4.0‑Blogs noch ausführlich Stellung nehmen.

In beiden Fällen wird die Auditorin die Nachweise der Compen­sating Control oder des Custo­mized Approaches Ihres Unter­nehmens prüfen, ggf. Rückfragen stellen, und dann geeignete Prüfme­thoden ableiten und durch­führen. Die Pflichten zum Erheben von Nachweisen ergeben sich dabei aus der jewei­ligen Prüfmethode.

Ungeplante Abwei­chungen – „INFI“

Treten während eines Audit­zeit­raums ungeplante Abwei­chungen von den PCI DSS-Anfor­de­rungen auf, müssen diese behoben werden und die Behebung durch den Auditor verifi­ziert werden. Dies war bereits unter PCI DSS v3.2.1 so.

Der PCI DSS v4.0 verlangt zusätzlich explizit, dass der Grund für das Auftreten der Abwei­chung identi­fi­ziert wird, und dass Prozesse imple­men­tiert sind, die ein erneutes Auftreten solch einer Abwei­chung verhindern. Nur in dem Fall kann der Auditor die Anfor­derung noch als erfüllt ansehen.

Im neuen „Items Noted For Impro­vement” (INFI)-Dokument müssen bei jedem PCI DSS v4.0‑Audit alle Abwei­chungen, ihre Gründe, die korrek­tiven und präven­tiven Maßnahmen dokumen­tiert werden.

Die Auditorin stellt dem auditierten Unter­nehmen zum Abschluss des Audits das INFI-Dokument zur Verfügung, und beide Parteien unter­schreiben es. Das INFI-Dokument belegt, dass das auditierte Unter­nehmen die Abwei­chungen erfolg­reich bewältigt hat. Das Dokument kann im auditierten Unter­nehmen intern verwendet werden – bspw. in Compliance- und Risiko-Abtei­lungen – und auf dessen Wunsch auch mit Dritten geteilt werden. Eine Verpflichtung zur Vorlage des INFI-Dokuments gibt es nicht, und es wird auch nicht in der Attestation of Compliance (AoC) referenziert.

 Gerade bei regel­mäßig zu wieder­ho­lenden Prozessen kommt es immer mal wieder dazu, dass sich eine Durch­führung verspätet, z.B. bei der Durch­führung von 

  • Security-Awareness-Trainings,
  • der Inspektion von Zahlgeräten,
  • Schwach­stel­len­scans, oder
  • dem Einspielen von Patches.

Überlegen Sie sich am besten bereits im Vorfeld, wie Sie Ihre Prozesse so gestalten, dass Sie die vorge­schrie­benen Zeiträume einhalten und Verspä­tungen sofort bemerken.

Bei Fragen unter­stützen wir Sie gerne, melden Sie sich per E‑Mail bei Frau Jana Ehlers.

PCI DSS v4.0

Unser September-Blog-Eintrag zu PCI DSS v4.0

Timeline für die PCI DSS v4.0‑Migration – Was sind die nächsten Schritte?

Mit dem 31.03.2024 rückt das Ende von PCI DSS v3.2.1 näher. Alle Händler, die Zahlungen mit Karten der inter­na­tio­nalen Zahlungs­marken Visa, Mastercard, American Express, Discover, JCB oder UnionPay akzep­tieren, und alle Dienst­leister, die sie dabei unter­stützen, sollten auf PCI DSS v4.0 vorbe­reitet sein.

Aber was sollte man konkret wann tun?

Gap-Analyse

Am Anfang sollte eine Gap-Analyse stehen. Wer bisher noch nicht überprüft hat, welche neuen Anfor­de­rungen mit PCI DSS v4.0 auf ihn zukommen, sollte dies so schnell wie möglich nachholen! Die Gründe liegen auf der Hand:

  • Die Umsetzung neuer Anfor­de­rungen wird Zeit und Ressourcen benötigen.
  • PCI DSS-Fachleute, die bei der Umsetzung beraten können, sind bereits gut gebucht.

Bei der Gap-Analyse müssen die neuen Anfor­de­rungen gelesen und verstanden werden und mit der bestehenden Maßnahmen-Landschaft abgeglichen werden. Für das Verständnis der Anfor­de­rungen ist es extrem hilfreich, nicht nur die Anfor­derung an sich zu lesen, sondern auch die umfang­reichen Hilfe­stel­lungen, die das PCI SSC jeder Anfor­derung im Standard zur Seite gestellt hat:

  • Die „Guidance“-Spalte (rechts von der Anforderung),
  • die mit der Anfor­derung verfolgte Zielsetzung (unterhalb der Anforderung),
  • und, sofern vorhanden, die Hinweise zur Anwend­barkeit (unterhalb der Anforderung).

Auch die einlei­tenden Kapitel des PCI DSS v4.0 und das Glossar im Anhang G können bei Fragen zu Begriff­lich­keiten und Anwend­barkeit unterstützen.

Wenn Sie bereits mit einem PCI DSS-Experten zusam­men­ar­beiten, greifen Sie gerne schon in diesem Schritt auf dessen Expertise und Erfahrung zurück.

Priori­sierung

Wenn alle offenen Punkte identi­fi­ziert wurden, sollten ihnen Zeiträume und Verant­wort­lich­keiten zugewiesen werden.
Bei der Zuweisung der Zeiträume sollte das Folgende beachtet werden:

  1. Wie lange wird die Umsetzung voraus­sichtlich dauern?
    Die Imple­men­tierung neuer techni­scher Lösungen dauert aufgrund interner Abhän­gig­keiten häufig lang. Oft kommt dies zusammen mit geringen Perso­nal­res­sourcen. Themen, bei denen absehbar ist, dass ihre Umsetzung lange dauern wird, müssen früher angegangen werden als welche, die voraus­sichtlich schnell erledigt sind.
  2. Werden gezielte Risiko­ana­lysen verlangt?
    In v4.0 ist die Häufigkeit der Durch­führung für viele regel­mäßige Aufgaben nicht mehr fest vorge­schrieben, sondern soll durch eine gezielte Risiko­analyse bestimmt werden. Die Durch­führung solcher gezielten Risiko­ana­lysen muss intern abgestimmt werden und erfordert entspre­chend Zeit.
  3. Gibt es Zeiträume, die sich besonders gut oder schlecht für die Umsetzung eignen?
    Für die Änderung von Richt­linien kann es z.B. sinnvoll sein, Dokumenten-Review-Zyklen zu berück­sich­tigen. Bei techni­schen Änderungen ergibt es Sinn, eventuelle Freeze-Perioden oder bereits geplante Release-Zeiträume zu berücksichtigen.
  4. Ist die PCI DSS v4.0‑Deadline für diese Anfor­derung 2024 oder 2025?
    Bei vielen grund­legend neuen Anfor­de­rungen im PCI DSS v4.0 ist in den Hinweisen zur Anwend­barkeit vermerkt, dass die Anfor­derung bis zum 31.03.2025 als Best Practice angesehen wird und erst danach verpflichtend ist.
    Anfor­de­rungen ohne diesen Hinweis müssen bis zum 31.03.2024 umgesetzt sein und sollten daher ggf. höher priori­siert werden.

Entschei­dungen

Für manche neuen Anfor­de­rungen gibt es verschiedene Möglich­keiten, sie umzusetzen.
Beispiele dafür sind:

  • Anfor­derung 3.4.2 fordert die Verhin­derung von Kopieren/Verschieben von PAN bei remote-Zugriffen (außer für Personal mit entspre­chendem Business Need). Auch hierfür kann es mehrere Wege geben – z.B. über eine Einstellung in RDP bei Nutzung der Remote-Verbindung, oder indem man bei PAN-Anzeigen auf entspre­chenden Webseiten Markie­ren/­Ko­pie­ren/Maus-Rechts­klicks verhindert.
  • Anfor­derung 8.4.2 fordert die Erzwingung von Multi-Faktor-Authen­ti­fi­zierung (MFA) bei Zugriffen in die Cardholder Data Environment (CDE). Je nachdem, wie die Zugriffe in Richtung CDE statt­finden, kann es sinnvoll sein, die MFA auf Netzwer­kebene zu erzwingen, oder auf System­ebene, oder auf Anwen­dungs­ebene. Diese Entscheidung muss unter Einbe­ziehung der verschie­denen Verant­wort­lichen gut abgewogen werden. Gegebe­nen­falls müssen hier sogar mehrere Parteien zusammenarbeiten.

Wägen Sie frühzeitig ab, welche Auswir­kungen welcher Weg für Sie hat!

Nachver­folgung und Bewertung

Wenn Sie Ihre Aufgaben zeitlich priori­siert haben und sich für Umset­zungswege entschieden haben: lehnen Sie sich bitte nicht zurück! Die Person oder das Team, welches für die Aufrecht­erhaltung der PCI DSS-Konfor­mität verant­wortlich ist, sollte mit den Teams, die für die Umsetzung verant­wortlich sind, in Kontakt bleiben.

  • Gibt es Rückfragen/Verständnisfragen?
  • Gibt es Probleme bei der Umsetzung?
  • Ist die Einhaltung des verein­barten Zieltermins gefährdet?

Technische SicherheitseinrichtungenSobald eine Aufgabe umgesetzt ist, sollte geprüft werden, ob die Lösung der entspre­chenden PCI DSS-Anfor­derung standhält. Wenn gewünscht, können auch für solche kleinen Zwischen-Assess­ments externe PCI DSS-Experten hinzu­ge­zogen werden, um auf der sicheren Seite für das nächste offizielle Assessment zu sein.

Konti­nu­ier­licher Prozess

Wenn eine Anfor­derung einmal erfüllt ist, ist nicht gewähr­leistet, dass dies so bleibt. Karten­da­ten­nutzung, Techno­logien und Angriffs­vek­toren ändern sich. Bereits heute beinhaltet der PCI DSS v3.2.1 regel­mäßige Aufgaben zur Aufrecht­erhaltung der PCI DSS-Konfor­mität. Mit dem PCI DSS v4.0 entwi­ckelt sich dies immer mehr zu einem konti­nu­ier­lichen Prozess.

Gewöhnen Sie sich daher bereits jetzt daran, Ihre Maßnahmen immer wieder auf den Prüfstand zu stellen, und die (in Kapitel 7 des PCI DSS jetzt genau definierten) Zeiträume für wieder­keh­rende Tätig­keiten einzu­halten. So wird Ihnen auch die Einhaltung neuer entspre­chender Anfor­de­rungen leichter gelingen, wie bspw.

  • 2.4 / 7.2.5.1 Review von Benut­zer­konten und zugeord­neten Zugriffsrechten,
  • 3 Review von Risiko­ein­schät­zungen und Review der Angemes­senheit und Sicherheit von verwen­deten krypto­gra­fi­schen Algorithmen, Hardware- und Software-Technologien,
  • 5 Validierung des PCI DSS-Anwen­dungs­be­reichs und
  • 6.2 Review des Security Awareness-Programms.

Aber vor allem: Anfangen!

Dies ist der wichtigste Schritt. Wenn Sie noch nicht angefangen haben, ist heute der beste Tag, dies zu tun.
Stellen Sie ein Team zusammen und planen Sie Zeit ein.

Bei Fragen unter­stützen wir Sie gerne, melden Sie sich per E‑Mail bei Frau Jana Ehlers.

CDCVM

CDCVM | SRC als Sicher­heits­gut­achter für CDCVM-Lösungen zugelassen

Bei jeder Zahlung muss die Identität des Bezah­lenden zweifelsfrei sicher­ge­stellt sein. Dazu fordern etablierte karten­ba­sierte Bezahl­ver­fahren den Bezah­lenden in der Regel zur Eingabe seiner PIN auf. Mobile, auf Smart­phones imple­men­tierte Bezahl­systeme verlagern diese Prüfung vom Terminal des Händlers auf das Smart­phone des Bezah­lenden. Dabei kommen zunehmend biome­trische Verfahren, wie die Prüfung des Finger­ab­drucks, der Iris, der Stimme oder der Abgleich mit dem Gesicht des Benutzers, zum Einsatz. CDCVM widmet sich der Sicherheit dieser Technologie.

Die Verei­nigung der inter­na­tio­nalen Zahlungs­systeme EMVCo treibt die Umsetzung von Standards für weltweite Inter­ope­ra­bi­lität, Akzeptanz und Sicherheit von Zahlungen voran. EMVCo hat am 15. März 2019 einen neuen Sicher­heits­eva­lu­ie­rungs­prozess für CDCVM-Lösungen (Consumer Devicer Cardholder Verifi­cation Method) – pdf auf Basis ihrer Sicher­heits­an­for­de­rungen – pdf angekündigt. Das zugehörige Best Practices-Dokument – pdf legt die Richt­linien für Funktions- und Leistungs­ver­halten von biome­tri­schen Authen­ti­fi­zie­rungs­ver­fahren im Zahlungs­verkehr fest. So wird eine einheit­liche Benut­zer­er­fahrung und globale Inter­ope­ra­bi­lität gefördert.

Mit der langjäh­rigen Anerkennung durch EMVCo, MasterCard und VISA greift SRC auf einen umfang­reichen Erfah­rungs­schatz bei der Sicher­heits­be­gut­achtung von Bezahl­lö­sungen zurück. SRC unter­stützt selbst­ver­ständlich auch den neuen Sicher­heits­eva­lu­ie­rungs­prozess für CDCVM-Lösungen. Lösungs­an­bietern im Mobile Payment-Bereich haben damit die Möglichkeit, SRC-Expertise ganzheitlich für die Begut­achtung ihrer mobilen Software-Imple­men­tie­rungen zu nutzen und eine erfolg­reiche Zerti­fi­zierung bei EMVCo zu durchlaufen.

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